高收入者有一个鲜为人知的增加401(k)计划储蓄的选择：专家说，这是增加储蓄的“最佳选择”

　　

　　

　　高收入者和所有401(k)储蓄者在2024年有了新的最高门槛。

　　如果你的目标是节省最多的钱如果你想在今年退休，这些建议可能会有所帮助。

　　为了在退休后过上最好的生活，在你工作的时候做出最大的贡献是有帮助的。

　　参加401(k)计划的员工在2024年可以在税前或税后存入至多2.3万美元的罗斯账户。

　　但还有另外一个上限，6.9万美元，包括雇员和雇主的供款，这可能会让员工存下更多的钱。如果401(k)计划允许，员工可以在2024年的23,000美元限额之外增加税后缴款，最高可达69,000美元，前提是他们的工资超过这个门槛。

　　更多来自个人理财的报道:越来越多的退休储蓄者开始从401(k)计划中借款，为什么雇主可以在员工离职后强制注销401(k)账户?就业数据显示，员工分为两类:“富人”和“穷人”。

　　如果算上为50岁及以上储户提供的7500美元补缴款，这笔钱最高可达76,500美元。

　　PGIM DC Solutions退休研究主管、注册理财规划师大卫·布兰切特(David Blanchett)说:“如果你想为退休储蓄更多，最好从你的计划是否允许税后供款开始?”

　　他说，为了最大限度地节省税后储蓄，你可以每年把计划内的钱转到罗斯账户，前提是你的雇主提供这个选项。

　　布兰切特说:“然后，如果你想更有效地储蓄，你就可以像罗斯一样节省定期的延期付款。”

　　他说，对于那些有意最大化退休储蓄的人来说，拥有100%的罗斯退休储蓄可能是一个“明智的举动”。

　　布兰切特说，对大多数人来说，401(k)等退休计划的传统税前缴款是有意义的，因为他们退休后的税率可能会下降。

　　不过，他表示，Roth的投资通过按当前而非未来的税率纳税，为储蓄提供了潜在的机会，而未来的税率往往会上升。

　　这有助于使罗斯储蓄更有价值。布兰切特说，如果按6%的比例存入传统的税前退休储蓄，或按6%的比例存入税后罗斯账户，那么罗斯账户的实际价值为7%或8%。

　　对于大多数工人来说，仅仅达到23000美元的401(k)最高供款——或者达到30500美元，加上50岁及以上的7500美元的补足供款——就是一项壮举。

　　根据先锋集团(Vanguard)的研究，到2022年，15%的退休计划参与者当年的最高储蓄额为20,500美元，50岁及以上的人的最高储蓄额为27,000美元。

　　先锋集团(Vanguard)的CFP和财务顾问经理蒂安娜?帕蒂罗(Tiana Patillo)说，成功达到这些最高门槛的参与者往往收入高，在雇主的任期更长，年龄更大，而且已经有了更高的余额。

　　提供401(k)和其他退休计划的信安金融集团(Principal Financial Group)将“超级储蓄者”定义为那些至少将工资的15%或最高限额的90%以上用于退休的人。

　　信安(Principal)负责退休和收入解决方案的总裁克里斯?利特菲尔德(Chris Littlefield)表示，除了拥有高收入之外，这一群体往往还有一些共同特征。

　　截至去年11月，在信安服务的退休计划参与者中，只有不到3%的人已经达到了当年401(k)计划的最高额度。

　　Littlefield说，达到这些门槛的投资者往往非常自律，对自己的退休计划有明确的目标，对未来持乐观和兴奋的态度，而且往往生活谨慎，量入为出。

　　信安的研究发现，当通货膨胀导致消费价格攀升时，超级储蓄退休投资者仍然优先考虑增加退休供款。

　　利特菲尔德说:“你想要相当自律，试着把情绪排除在外，不要害怕或不知所措。”

　　并不是所有的退休储蓄者都能把他们的缴款推到允许的最高限额。但专家表示，有几个建议可以帮助提高他们的储蓄水平。

　　“我们都需要从某个地方开始，”利特菲尔德说。

　　通过把你现在能存的钱存起来，你就给了这笔钱时间来实现复利，或者在你的原始本金和回报上都获得回报。

　　利特尔菲尔德建议，如果你今年将从雇主那里获得2%到4%的基本工资加薪，那就在加薪之前提高你的退休延期率。

　　你的退休计划甚至可能允许你让这些增长自动发生，比如在1月初设定的递延利率上增加1%。

　　许多雇主会将你的供款与一定的递延金额相匹配，比如4%或6%。

　　帕蒂罗说:“你肯定不想错过雇主给你的一笔免费的钱。”

　　帕蒂罗建议，为了在预算中留出空间，最大限度地提高退休储蓄，减少任何高息债务。

　　她说，还计划留出一些钱作为应急基金，比如每支工资25到50美元，目标是最终达到三到六个月的开支。不要错过CNBC PRO的这些故事:

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